一名“90后”老板，在市中心CBD的高档写字楼里开办多家公司，员工们穿西装、打领带，分属不同部门，每天忙于“办业务”。

同样一名“90后”，带领一批“小弟”，以“盟主”自居，1年半里实施违法犯罪活动100余起、获利2500万元以上。

“白”的外衣下伪装“黑”的本质，是近年来黑恶势力常见的新形态。日前，长安街知事（微信ID：Capitalnews）赴无锡采访，还原了这起江苏省首例判决的“套路贷”涉黑案件的来龙去脉。

一个求救电话，挖出新型犯罪

“哥，快报警来救我！”

2017年6月8日，无锡公安机关接报一起非法拘禁警情，一位吴女士被人控制在某小区达3天之久。

民警迅速处警，解救出受害人，并当场抓获嫌疑人秦某。经查明，吴女士因手头拮据，拨打了无抵押贷款小广告上的电话并借款，后因无力偿还，遭到非法拘禁、逼讨债务。

事情本来到此结束，但办案警官凭着敏锐的嗅觉，抓住嫌疑人口中的“公司”“催讨组”等敏感字眼，察觉到问题并不简单，背后可能隐藏着庞大的犯罪组织及新型犯罪手法。

警方通过警情大数据系统分析研判，发现自2016年以来，相关公司、人员涉及催讨债务类警情70余条，包括多起非法拘禁、寻衅滋事等案件，由于分散在全市多个地区的派出所，之前并未引起重视。

这些公司基本以“乾”字开头，如乾宏、乾富、乾友等，以信息咨询服务为名注册，集中于市中心CBD的两栋高档写字楼内，实际控制人是一名叫方悦的“90后”，另有一名合伙人徐前真。

 

庭审现场

方悦曾在一家小额贷款公司工作，学会了“零用贷”业务。后来他自立山头，与徐前真一拍即合，合作经营“零用贷”。

他们广泛招揽同乡、成立多家公司，内部实行扁平化管理，按分工设立部门，如业务部、会计部、风控部、贷后部等，其中贷后部专门负责催讨债务，以人高马大、有案底的社会闲散人员为主。

方悦、徐前真作为领导者，在各公司人员中拥有绝对的“话语权”，方悦更是以“盟主”自居。他们要求“小弟”穿西装、打领带，以营造正规合法的形象。

“套路贷”获利，“软暴力”催讨

所谓“零用贷”，是以快速放贷、无抵押为诱饵，通过中介介绍、电话推销等方式吸引借款人，以需要还款保障、不签不放贷等理由，要求借款人签订“高低”两个借款协议，金额相差2倍，“低条”为实际借款借条，“高条”是虚假借条。

该组织还以保证金、上门费、中介费等名义收费，导致借款人实际拿到手的只有“低条”金额的70%至80%。以吴女士为例，她借款2.6万元，却签订了总计达5.2万元的借款合同，实际拿到手只有1.85万元。

倘若借款人暂时无力偿还，他们会介绍旗下其他公司继续借贷，将欠款不断垒高。

此外，该组织设置苛刻的履约期限和条件，在还款过程中横挑鼻子竖挑眼，以种种理由单方面认定借款人违约，如态度不好、还款超时、抵押车辆不见了、打电话不接、在其他公司违约、朋友借款违约等。

“他们约定某日8点30分为还款期限，哪怕晚了一分钟都算违约。而且到了那个时间段，他们会关上手机，让借款人联系不上，过后就说你违约了。”无锡市公安局锡山分局刑警大队浦尧润警官说。

坑人的还在后面，一旦借款人被认定违约，他们就派遣人员，手持“高条”来讨债。在这种情况下，借款人前期归还款项全部清零，必须按“高条”金额再次还款。

催讨人员以“软”为主、软硬兼施，采用诸如威胁、恐吓、贴身跟随、殴打、非法拘禁、强行入住、喷红漆、堵门锁等手段要钱。

 

作案现场

借款人的父母、配偶、子女、朋友也是他们骚扰的对象。锡山区检察院杨帅检察官介绍了一个案例：欠债人周某躲债出逃，催讨人员就去他前妻家中要钱、骚扰、翻找财物，周某的孩子上初三、正在复习迎考，他们不管不顾，强行住了一晚，第二天拿到钱才离开。

当时，周某应还款项只剩5千余元，催讨人员却敲诈了1万7千余元。

“有一个被害人被逼要债务时突然身体不舒服，紧急送去了医院。催讨人员就一直守在他身边，在医院里整整看了一夜，而且做了分工，你看上半夜、我看下半夜。”杨帅说。

长安街知事（微信ID：Capitalnews）了解到，催讨人员曾连续20多天堵住一家民营企业的大门，严重扰乱了正常的生产秩序。

建立严密组织，避开法律风险

方悦等人非常狡猾，想了很多办法钻法律的空子。他们会准备十分齐全的手续，包括借款合同、借条收据、补充协议、租房合同、银行流水等，并要求借款人手持身份证、现金、借据拍照留存，细致程度远超正常的民间借贷。

催讨人员则采取多种办法规避风险，例如多人出动，分人、分时、分段、分地点看住同一个借款人，表面上不限制对方行动自由，只是紧紧跟随，并私下强迫借款人拍视频，证明自己没有被胁迫。

长安街知事（微信ID：Capitalnews）从锡山区法院获悉，催讨人员甚至以民间借贷为由，要求在派出所调解室协商，实际上为了防止被控告非法拘禁，期间对欠债人贴身跟随，变相达到拘禁的目的。

催讨人员还会带着租房协议，搬进借款人家中。若警方来干涉，他们就自称是租户，赖着不走。警方当天赶走他们，没多久就又回来了。

 

相关案卷

该组织制定了详细的规章制度来管理、控制、考核成员，如贷后管理十个严禁、保密承诺书等。并建立微信群，用来组织、管理债务催收，规定催讨人员上门后要把作案情况上传到群里、向老板汇报，根据“业绩”发放较高的底薪和提成。

为了明确奖惩，该组织还规定凡是发生被看管借款人从催讨人员手中脱逃的情况，催讨人员要赔偿相应债务。

一旦催讨人员被民警带走较长时间，就会被提出微信群，以免泄露内部信息。

作为领导者，方悦和徐前真之间有明确的“黑”“白”分工，方悦负责放贷及讨债，若催讨人员被抓，则由负责“白道”的徐前真出面“打招呼”。二人于2016年2月合伙出资150万，到2017年8月，已非法敛财2700余万。

他们如同跗骨之蛆，一旦被缠上很难全身而退。很多借款人不胜其扰，离开家乡逃到外地，甚至不敢报案，这也为后期取证带来很大难度。

扫黑除恶，就要扫掉老百姓身边的问题

现在看来，这一系列眼花缭乱的操作正是典型的“套路贷”“软暴力”。而在2016、2017年，相关概念尚未问世，作为新类型案件，是否能够涉及犯罪以及犯何种罪，从受害人、被告人、司法机关到社会整体认知，都存在一个逐步推进的过程。

 

经过2个月的前期侦查，2017年8月15日，专案组抽调200余名警力开展集中抓捕，先后抓获方悦、徐前真、方阳阳、陈宝红、廖本波等40余人，缴获伸缩棍、匕首、喷漆罐等大量作案工具，冻结涉案资金600余万元。

浦尧润告诉长安街知事（微信ID：Capitalnews），大约20多名嫌疑人住在同一个老旧小区，里面门牌混乱不清晰。抓捕中，警方动用无人机进行侦查，摸清了每一个嫌疑人的具体位置，并扩展发现了若干新的抓捕对象。

抓捕完成后，检察院依法提前介入，与公安机关形成合力。经过多次集体讨论、研判，并去外地学习取经，大家不断取得共识、办案思路逐渐清晰。

例如，公安机关指出，该组织的目的在于非法占有受害人的财产，而非获取利息受益。这一点日后获得普遍认同，成为识别“套路贷”的重要特征。

检察机关则提出，该组织符合黑社会性质组织犯罪的本质特征，应以扫黑除恶的思路办案，遂提出补充侦查取证意见27条，着重从组织结构、“软暴力”犯罪手段、危害性方面取证。

浦尧润介绍，嫌疑人一开始拒绝承认犯罪事实，公安机关翔实掌握了他们没有放贷资质，收取过高利息，搞“软暴力”、非法拘禁等证据，层层深入，逐步突破对方心理防线，扭转其对抗心理，有利于日后庭审。

2018年1月，扫黑除恶专项斗争正式开始，两高两部印发《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》，明确指出要依法打击非法放贷讨债的犯罪活动，为办理相关案件指明了方向。

经查明，2016年2月至2017年8月，方悦、徐前真等人在无锡、江阴、宜兴等地催讨非法债务，实施非法拘禁犯罪11起，实施敲诈勒索犯罪12起，敲诈得款120余万元，实施寻衅滋事犯罪6起，一名被害人遭殴打致轻伤二级。

 

庭审现场

2018年12月28日，锡山区法院以组织、领导、参加黑社会性质罪等，分别判处方悦、徐前真等38人有期徒刑十九年到一年九个月不等。2019年3月21日，二审维持原判。

为充分保障被告人的获得辩护的权利，法院先后为9名没有委托辩护人的被告人指定辩护人12名，使其获得专业法律辩护的机会，也能够更为理性地面对自己涉嫌的各项罪名。

主审法官林琳告诉长安街知事（微信ID：Capitalnews），审判团队克服诸多困难、加班加点、阅读卷宗超过200本，仅开庭时间就超过100小时。经过庭审、询问、交叉询问、质证，被告人普遍从拒不认罪转变为认罪认罚。

庭审结束后，方悦的辩护人还发了朋友圈，对法院的工作表示赞赏！

此外，该案还查处4名公职人员“保护伞”，因侵犯公民信息及滥用职权，他们受到刑事处罚、降级撤职的处理。

扫黑除恶专项斗争开始之前，在江苏省乃至全国范围，都存在“套路贷”案件争议多、不敢办等问题。

无锡以方悦、徐前真案件为突破口，在江苏率先对“套路贷”进行集中围剿，探索形成了公安机关对“套路贷”各个环节实施“全链条”打击、检察机关适时提前介入引导侦查取证等新战法，打造了精准打击“套路贷”的样本。

今年4月9日，两高两部联合印发了《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，为准确甄别和依法严厉惩处“套路贷”提供了依据。

该案的破获也提高了人民群众防范“套路贷”的意识，此后，公安机关接到了大量相关报警。

“扫黑除恶，就是要扫除老百姓身边的突出问题！”一位办案民警说。

来源：长安街知事