艾森网消息：《星岛日报》7月6日发表题为“年金切合需求 分配勿太薄”的评论文章，全文内容如下：

公共年金计划正式推出，为市民晚年生活提供稳定收入来源，虽然部分人士觉得回报不是太吸引，但是计划的特点是极低风险和提供去世的稳定收入，甚为切合现时超低息环境下的长者需要。

政府推出理财产品的目标，无论是抗通胀债券或银发债券，不是为了帮助市民赚大钱，市民不宜期望有高回报率。外间投资可能赚得多也蚀得多，一些有数十万或数百万元积蓄的老人家，很多都不愿意毕生累积的血汗钱承受太大的投资风险，但是放在银行，息口远不及通胀，财富不断被蚕食，市面却少有让长者放心保值的投资产品。

尤其是本港推行强积金计划，变相强逼市民储蓄，到六十五岁时，不少打工仔都有一笔钱进帐，再加上自己多年来的储蓄，拥有数十万至数百万元，并不稀奇。这些长者的烦恼，是如何替自己的资产保值或赚取稳定回报，确保自己的漫长退休岁月，不会出现用光储蓄的一天。

股票风险高 储蓄息又低

市面上确有股票等投资回报高的产品，但是回报高，风险亦高，恒生指数近来的波动是明显例子，不少人买卖股票受市场气氛影响，损失可以很大。对没有工作收入的长者来说，就算股场经验丰富，也适宜分散投资，留一笔钱赚取细水长流的回报，作为应付晚年生活费的安全垫。

至于理财保守的长者，习惯把钱放在银行保本生息，可是利息远追不上通胀，资产购买力不断萎缩，不少人甚至要掏取本金来作生活费，当本金被提取用完，就毫无收入。年金虽然也有按月提取本金连利息的成分，但是就算十多年后用完本金，每月可以提取的金额仍然不变，无后顾之休，愈长命愈”着数”。

细水长流 长者毕生受用

此外，由于投放于公共年金的本金，属于保险产品，在申请俗称”长津”的高额长者生活津贴时免算入资产，部分长者因而可以两者兼得，劳工及福利局局长罗致光举个例子，有六十万元资产的退休男士，本来超过长津资产限额，但是如果他扣去五十万元加入公共年金，每月可领取约二千九百元，剩下的资产令他符合资格每月领取三千五百元的长津，月入就可以有六千多元。

对较多资产的人士来说，投放公共年金上限一百万元，每月可以有五千多元的收入，如果住在自置物业，应该足够应付日常生活所需。不过，过去政府推出的理财产品都录得超额认购，今次年金计划，如果受欢迎会加推至总额二百亿元，但是最后每人能够分到多少仍然成疑，要是最后大家最多分得十多二十万元，每月只能收到一千多元，比俗称”长者津贴”的高龄津贴还要少，当局就须考虑是否再”加码”。